Versicherungszentrum.de Tierversicherungen Pferdeversicherung


PFERDEVERSICHERUNG: ARTEN, ANBIETER, VERGLEICHE

Pferd und Pferdehalter gut versichern

Der Pferdesport, die Zucht und Haltung von Pferden und somit der Markt für Pferde stellen ein riesiges Geschäft dar - und wie sieht es mit den Versicherungen in diesem Bereich aus?

Dieser Artikel beleuchtet die verschiedenen Arten, Anbieter, Unterschiede und Vergleichsmöglichkeiten im Bereich der Pferdeversicherung(en).

 
Spaß am Reiten...

Spaß am Reiten... mit der richtigen Absicherung für Pferd, Pferdehalter und Reiter (© Christoph Hähnel / Fotolia)

So viele Pferde - und so wenige Versicherungen?

Laut Deutscher Reiterlicher Vereinigung e.V. gibt es in Deutschland rund 1,2 Millionen Pferde und Ponys – und etwa die gleiche Anzahl Reiter, insbesondere Reiterinnen. 2012 wurden auf 3.609 Turnierveranstaltungen Geldpreise in Höhe von über 31 Millionen EUR ausgelobt. Rund 2,6 Mrd. EUR gaben Reiter, Fahrer, Voltigierer und Züchter in diesem Jahr für laufende Kosten in Pferdesport und -haltung aus. 2012 wurden auf Pferdeauktionen 2.788 Pferde und Ponys für gut 42 Millionen EUR umgesetzt, entsprechend einem mittleren Preis von 15.000 EUR pro Tier. Für Reitpferde, die auf Zuchtauktionen versteigert wurden, wird ein Durchschnittspreis von 20.796 EUR genannt.

Getoppt werden diese durchschnittlichen Angaben zur Bedeutung des Pferdemarktes noch durch Preise für einzelne Wunderpferde. Beispiel Totilas: Dieses Pferd wurde 2010 von Paul Schockemöhle nach großen Erfolgen in der Dressur erworben – in den Medien wurden Preise von 10 bis 15 Millionen EUR genannt, nachdem bis dato Top-Preise für Dressurpferde mit maximal 2,5 Mio EUR veranschlagt wurden (Quelle: Wikipedia). Diese hohen Preise für einen Hengst wie Totilas resultieren nicht nur aus seinen eigenen Erfolgen als Dressurpferd. Als Deckhengst, sprich Vater der nächsten Generation erfolgreicher Turnierpferde, soll er durch Decktaxen und den Verkauf seiner Söhne und Töchter erhebliche Summen einspielen.

Die deutschen Reiter gehören mit ihren millionenschweren, häufig in Deutschland gezogenen Spitzenpferden seit Jahrzehnten im Springsport, in der Dressur und Vielseitigkeitsreiterei (früher Military) regelmäßig zu den Medaillengewinnern und Bestplatzierten bei Olympischen Spielen, Welt- und Europameisterschaften oder bei der Riders Tour. Galopp- und Trabrennsport sind weitere Felder, in denen Pferde für ein Millionengeschäft - die Pferdewetten - stehen bzw. laufen.

Hobbyhalter, bei denen die emotionale Beziehung zu ihrem Pferd häufig von größerer Bedeutung sein dürfte als die wirtschaftliche, wünschen sich Gesundheit und ein langes Leben für ihren vierbeinigen Freund.

Neben dem ökonomischen und emotionalen Wert von Pferden ist allerdings auch zu berücksichtigen, dass diese Tiere schwere Schäden an Menschen mit gravierenden finanziellen Folgen verursachen können. Hier rückt die Haftpflichtversicherung für Pferde bzw. Pferdehalter in den Fokus.

Versicherungen müssten demnach für beide Seiten von Interesse sein. Für Pferdehalter gilt es, Leib und Leben ihrer Vierbeiner zu schützen und durch diese verursachte Schäden zu versichern. Für die Anbieter von Versicherungen müsste dieser Markt mit seiner zahlungskräftigen Klientel ein ökonomisch interessanter sein.

Tier- & Pferdeversicherungen – wie ging es los?

Am Anfang stand bereits im Jahr 1873 die „Viehversicherungsbank für die Provinz Hannover“, die 1903 als „Uelzener Versicherungsbank“ geführt wird und 1914 an führender Stelle der deutschen Tierversicherer (für landwirtschaftliche Nutztiere) stand. Die Uelzener Versicherungen a.G. sollen als erste Versicherungsgesellschaft 1984 die Tierkrankenversicherung für Hunde, Katzen und Pferde in Deutschland eingeführt haben und heute nach der Zahl der versicherten Tiere Marktführerin sein (Quelle: Wikipedia).

Welche Arten von Pferdeversicherungen gibt es?

Theoretisch gesehen können Schadensereignisse wie Unfall, Krankheit oder Tod zum einen am Pferd selbst auftreten. Ursache hierfür kann auch eine unsachgemäße Behandlung durch Reiter, Betreuer oder Tierärzte sein. Zum anderen können Lebewesen wie Menschen oder andere Pferde sowie Sachen von Pferden geschädigt werden.

Suchmaschinen wie google.de oder metager.de führen zu Anbietern von Pferdeversicherungen, Versicherungsvergleichsportalen und Maklern. So entsteht die Möglichkeit, sich einen Überblick über die verschiedenen Arten und Anbieter von Pferdeversicherungen, ihre Tarife und Konditionen zu verschaffen.

Pferde-Haftpflichtversicherung – warum?

Die Pferdehalter-Haftpflichtversicherung (oder kurz Pferdehaftpflicht bzw. Pferdehaftpflichtversicherung) gilt als die wichtigste Versicherung für den Tierhalter, was mit Aussagen des § 833 BGB belegt werden kann: „Wird durch ein Tier ein Mensch getötet oder der Körper oder die Gesundheit eines Menschen verletzt oder eine Sache beschädigt, so ist derjenige, welcher das Tier hält, verpflichtet, dem Verletzten den daraus entstehenden Schaden zu ersetzen.“ Das bedeutet: Kommt durch mein Tier eine dritte Person oder eine fremde Sache zu Schaden, so muss ich als Tier- bzw. Pferdehalter hierfür aufkommen. Aus diesem Grund ist es wichtig, sich gegen diese Schäden abzusichern, denn ohne Tierhaftpflichtversicherung haftet der Tierhalter uneingeschränkt mit seinem Privatvermögen. Die private Haftpflichtversicherung übernimmt diese Schäden in 98% der Fälle nicht.

Es wird eine hohe Versicherungssumme mit weitreichendem Versicherungsumfang für Pferde (inklusive Ponys) empfohlen. Begründet wird die Notwendigkeit einer hohen Versicherungssumme damit, dass Pferde keine Vernunftwesen sind, sondern instinktgesteuert reagieren und grundsätzlich unberechenbar sind. Auch durch ihre Größe können sie schwere Schäden anrichten.

Eine Pferdehaftpflichtversicherung zahlt eine Entschädigung an Dritte, wenn deren Schadenersatzansprüche gerechtfertigt sind. Abgedeckt sind Personen-, Sach- und Vermögensschäden.

Pferde-Haftpflicht: Anbieter vergleichen

Laut den in Versicherungsportalen gefundenen Aussagen unterscheiden sich die Angebote der Versicherer zwar kaum im Leistungsumfang, aber sehr wohl bei den Versicherungsprämien.

Werden beim Vergleichsportal www.check24.de folgende Kriterien für eine Pferdehaftpflichtversicherung eingegeben: ein Reitpferd, keine Selbstbeteiligung, jährliche Zahlungsweise, Versicherungssumme 10 Mio. EUR, keine Beschäftigung im öffentlichen Dienst, so erscheinen folgende Anbieter (teilweise mit 2 Tarifen) auf den vordersten Plätzen:

Alles bestens - NV / Schleswiger / Volkswohl Bund / Baden Badener / VHV Versicherungen / Confidon / Rhion Versicherungen. Die jährliche Versicherungsprämie erhöhte sich in der genannten Reihenfolge von etwa 101 auf 140 EUR.

Eine übersichtliche Vergleichstabelle zu Pferdehaftpflicht-Versicherungen bietet der Online-Versicherungsmaker www.comfortplan.de: Die bereits bei www.check24.de genannten Kriterien müssen bei www.comfortplan.de ergänzt werden durch Angaben zum Alter des Pferdehalters sowie zum Vorkommen von Haftpflichtschäden in den vergangenen 5 Jahren. Dann kommt es hier zu folgender Rangierung der Versicherungsanbieter auf den vordersten Plätzen (teilweise mit 2 verschiedenen Tarifen):

Prokundo (100%-ige Volkswohltochter) / KAB (HDI) / HKD / NV-Versicherung / Volkswohl Bund / Schleswiger / Gothaer. Hier werden Versicherungsprämien von 94 bis 106 EUR pro Jahr genannt.

 
Pferdehaftpflicht-Vergleich

Pferdehaftpflicht-Vergleich Der Online-Versicherungsmakler "Comfortplan" bietet auf seiner Website ausführliche Tariftabellen zur Pferdehaftpflichtversicherung. Einfach die Eckdaten zu Pferd und Halter in die Maske des Vergleichsrechners eingeben, schon erscheinen unzählige Tarife zum individuellen Vergleich. Dies erleichtert die Auswahl einer geeigneten und günstigen Pferdehaftpflichtversicherung enorm (Screenshot www.comfortplan.de/pferdehaftpflicht/pferdehaftpflicht.html am 10.01.2014)

Kooperationen von Verbänden mit Versicherern

Interessante Kooperationen wurden deutlich bei der Recherche rund um Pferd und Pferdeversicherungen: Die Deutsche Reiterliche Vereinigung (www.pferd-aktuell.de), der Deutsche Verband für Pferdesport und Pferdezucht, kooperiert mit den R+V-Versicherungen, die auf dieser Website oben rechts direkt eingebunden sind. Persönlichen Mitgliedern des Verbandes werden von der R+V-Versicherung 15 % Nachlass in der Haftpflichtversicherung geboten.

check24 bietet neben der Rangierung der Pferdehaftpflichtversicherungen nach Tarifen auch eine Übersicht zur Beurteilung durch Kunden. Dabei wird der Kunde gefragt: Wie wahrscheinlich ist es, dass Sie die Versicherung einem Freund oder Kollegen weiterempfehlen? Eine Bewertung von 7-10 gilt als Empfehlung, von 4-6 als neutral und von 0-3 als Abraten. Daraus ergibt sich eine schnell überschaubare Rangierung mit Empfehlungssternen. Die maximale Bewertung von 5 Empfehlungssternen haben die Gothaer Versicherung (98 % Empfehlungsquote) und die Haftpflichtkasse Darmstadt (97 % Empfehlungsquote) bekommen.

Von den Befragten werden sowohl zur Gothaer als auch zur Haftpflichtkasse Darmstadt insbesondere folgende positive Aussagen getroffen:

• überzeugendes Preis-Leistungsverhältnis
• freundliche Beratung und Begrüßung
• prompte Bedienung
• schnelle, unkomplizierte Vertragsabwicklung
• günstiger Preis

Weitere Versicherungen rund um Pferd & Reiter

Es fällt auf, dass Versicherungs-Vergleichsportale wie check24.de, preisvergleich.de oder der Versicherungsmakler comfortplan.de lediglich Vergleiche für Pferdehaftpflichtversicherungen bieten. Vergleichsmöglichkeiten für weitere Pferdeversicherungen wurden nicht gefunden. Auf Homepages seriöser bzw. objektiver Anbieter wie test.de, verbraucherzentrale.de, handelsblatt.com waren keine Informationen zu Pferdeversicherungen verfügbar. Entdeckt wurde eine wissenschaftliche Arbeit, nämlich die Magisterarbeit „Der ökonomische Faktor des Pferdes in der Versicherungswirtschaft“ von Monika Lohner, 2012. Diese wurde allerdings an der Universität Wien verfasst und bezieht sich auf den österreichischen Markt.

Aus den genannten Gründen erfolgt die Beschreibung weiterer Versicherungen auf dem deutschen Markt anhand des umfangreichen Angebotes der vermeintlichen/vermutlichen Marktführerin Uelzener Versicherungen. Hier (www.uelzener.de/pferd-reiter-versicherungen) findet sich folgende Versicherungen zum Schutz der Pferde:

Pferde-Leben
Pferde-OP-Schutz
Transport & Diebstahl
Kurzfristiger Transport
Pferde-Leibesfrucht
Pferde-Kastration
Pferd & Reiter sicher plus
Pferde-Voll-Schutz

Was verbirgt sich hinter diesen Versicherungen? Wir haben uns die Einzelprodukte bzw. -tarife der Uelzener im Folgenden einmal genauer angeschaut.

 
Uelzener Versicherungen: Pferde-Versicherungen

Uelzener Versicherungen: Pferde-Versicherungen Ein besonders reiches Produktportfolio zum Thema "Pferd & Versicherung" bieten die Uelzener Versicherungen (Screenshot www.uelzener.de/pferd-reiter-versicherungen am 10.01.2014)

Pferde-Leben:

In der Pferde-Lebensversicherung werden je nach Alter des Pferdes bis zu 80 Prozent der vereinbarten Versicherungssumme erstattet. Mitversichert sind Tod während des Transportes innerhalb der EU, Tod durch Brand- und Blitzschlagschäden sowie Verlust des Pferdes durch Raub oder Diebstahl. Für Jungtiere werden Rabatte gewährt, ein Pferdehalter-Notruf ist enthalten. Weitere Infos: www.uelzener.de/pferd-reiter-versicherungen/pferde-leben.html

Pferde-OP-Schutz (Operationskostenversicherung)

„Pferde-OPs sind teuer. Schon kleinere Eingriffe kosten schnell 1.500 EUR – die Kolik-OP ist da mit 4.000 EUR oder mehr für manchen Pferdebesitzer schon fast nicht mehr tragbar.“ (Quelle: uelzener.de/pferd-reiter-versicherungen/pferde-op-schutz/uebersicht.html)

Bei Verwendung des Online-Tarifrechners auf dieser Homepage können der gewünschte OP-Schutz (3 Varianten), die Pferdeanzahl, Verbandsmitgliedschaft (hier im VFD, der Vereinigung der Freizeitreiter und Fahrer in Deutschland), der Selbstbeteiligung, Vertragslaufzeit, Zahlungsweise eingegeben werden, um dann zur Ermittlung des monatlichen Versicherungsbetrages zu führen.

Exkurs: Es gibt übrigens auch Pferdekrankenversicherungen (siehe comfortplan.de/tierkrankenversicherung-pferde.php), die neben Operationen weitere ambulante oder stationäre Behandlungen durch Tierärzte abdecken. Diese können für das Pferd nur bis zum vollendeten 10. Lebensjahr abgeschlossen werden.

Transport- und Diebstahlversicherung für Pferde

„Der Versicherungsschutz der Transport- und Diebstahlversicherung umfasst Tod oder Nottötung des Pferdes während des Transportes in den Mitgliedsländern der EU und der Schweiz (kein Lufttransport), wenn der Tod (Verenden, Nottötung) durch den Transport verursacht wird.“ Mitversichert sind ebenfalls Diebstahl und Raub oder Abschlachten in diebischer Absicht sowie Brand und Blitzschlag.

Es werden jeweils entschädigt: 100 Prozent bei einer Versicherungssumme (je Pferd) bis 5.000 EUR. 80 Prozent bei einer Versicherungssumme (je Pferd) über 5.000 EUR. Ein eventueller Verwertungserlös kommt bei der Entschädigung zur Anrechnung (Uelzener Versicherungen).

Kurzfristige Transportversicherung: Für Halter, die ihr Pferd nur gelegentlich transportieren, kommt die kurzfristige Transportversicherung infrage, bei der sich die Beiträge nach der Transportstrecke (Kilometer) richten. Versichert sind Tod oder Nottötung infolge von Krankheit oder Unfall während des Transportes. Die Haftung beginnt mit dem Verladen und endet mit dem Entladen am Bestimmungsort.

Pferde-Leibesfrucht-Versicherung

Der Beginn der Versicherung liegt zwischen dem 7. Trächtigkeitsmonat und einem Monat vor der Geburt. Es werden Versicherungssummen von 1.500 bis 2.000 EUR genannt.

Entschädigung: Ab dem 7. Trächtigkeitsmonat bis 28 Tage nach der Geburt bei Tod oder Nottötung durch Krankheit oder Unfall = 50 Prozent, ab dem 29. Tag nach der Geburt für Schäden durch Tod, Nottötung und dauernder Unbrauchbarkeit infolge Krankheit, Unfall, Brand, Blitzschlag, Raub und Diebstahl = 80 Prozent.

Wenn berücksichtigt wird, welche Decktaxen beim Einsatz von Spitzenhengsten gezahlt werden, scheinen die angegebenen Versicherungssummen erstaunlich niedrig: Wer seine Stute mit dem Ausnahmehengst Dressurhengst Totilas belegen möchte, muss tief in die Tasche greifen. Bei nachgewiesener Trächtigkeit waren 8.000,– EUR zuzüglich Mehrwertsteuer an die Deckstation Paul Schockemöhle zahlen („Pferdplus“, Dezember 2010). Für den Spitzengalopper Monsun wird für das Jahr 2008 sogar eine Decktaxe von 150.000 EUR genannt (Quelle: Wikipedia)!

Trächtigkeitsversicherung

Nicht nur das Fohlen kann während der Trächtigkeit oder kurz danach zu Schaden kommen, auch für die Stute selbst, und damit für den Halter, bedeutet die Gravidität ein nicht zu vernachlässigendes Risiko. Die Trächtigkeitsversicherung für Stuten deckt genau dieses Risiko ab.

Versichert sind: Tod oder Nottötung infolge von der Trächtigkeit oder des Abfohlens bis zum zehnten Tag nach der Geburt. Entschädigt werden 80 Prozent der vereinbarten Versicherungssumme, über deren Höhe hier nichts mitgeteilt wird.

Pferde-Kastrationsversicherung

Übernommen wird bei der Kastrationsversicherung das Risiko Tod oder Nottötung des Pferdes während einer Kastration und bis zum zehnten Tag danach. Der Versicherungsschutz wird übernommen, wenn die Kastration von einem Tierarzt durchgeführt wird und im Vorfeld eine Bescheinigung über die geschlechtlich normale Entwicklung des Tieres eingereicht wurde. Entschädigt werden 80 Prozent der vereinbarten Versicherungssumme. Wie bei der Trächtigkeitsversicherung nennen die Uelzener Versicherungen auch für die Kastrationsversicherung auf ihrer Homepage keine konkrete Summe.

Des Weiteren werden von den Uelzener Versicherungen zwei besondere Kombi-Produkte angeboten, die deutlich schwieriger zu durchschauen sind als die Einzelversicherungen:

„Uelzener Pferd & Reiter sicher plus“: 4 verschiedene Kombinationen, in die Pferdehalter-Haftpflicht, Pferde-OP-Schutz, Reiter-Unfall und Pferdehalter-Rechtsschutz (die beiden letztgenannten werden auch separat angeboten, was hier nicht weiter thematisiert wird) mit unterschiedlichen Deckungssummen und Gewichtungen eingehen.

„Uelzener Pferde-Voll-Schutz“ als Kombination einer privaten Krankenversicherung für das Pferd (erstattet werden 60 Prozent der tierärztlichen Behandlungskosten des Pferdes, begrenzt auf den einfachen Satz der tierärztlichen Gebührenordnung GOT). Dazu kommen eine Transport- und Diebstahlversicherung sowie der Pferdehalte-Notruf mit 24-Stunden-Rufbereitschaft bei Tierärzten und Tierkliniken.

Fazit

Anbieter von Pferdehaftpflichtversicherungen gibt es etliche. Bei den diversen anderen Versicherungsarten wirkt das Angebot eher dürftig und von einer Versicherung, den Uelzener Versicherungen a.G. dominiert. Vertreter der letzteren verstehen es ausgezeichnet, sich weniger als Wirtschaftsunternehmen, sondern vielmehr als begeisterte, primär auf das Tierwohl bedachte Menschen zu präsentieren, was in einem Video auf Youtube glaubhaft dargestellt wird.

 

(www.youtube.com/watch?v=OiKJFkyg4tI&list=PL438E83C965ED7D05)

In Anbetracht des milliardenschweren Pferdegeschäftes erstaunt es, dass nicht mehr Versicherungsgesellschaften in dieses Segment drängen. (05.01.2014)

Spezielle Pferdeversicherungen

Pferdehaftpflichtversicherung Für jeden Tierhalter ist es heute ratsamer denn je, eine gute Tierhalterhaftpflichtversicherung a...

Pferdekrankenversicherung Eine gute Pferdekrankenversicherung ist für jeden Pferdebesitzer mehr als eine Überlegung wert. J...



Sie sind hier: Versicherungszentrum.de Tierversicherungen Pferdeversicherung


Versicherungszentrum.de

Versicherungszentrum.de informiert rund um das Thema Versicherung


Tierversicherungen
Hundeversicherung
Katzenversicherung
Pferdeversicherung
Pferdehaftpflichtversicherung
Pferdekrankenversicherung
Tierkrankenversicherung
Tierhalterhaftpflicht
Tierversicherer
NAVIGATION: VERSICHERUNG ARTEN, Versicherungszentrum.de


>>>  ZUR STARTSEITE  <<<


Impressum & Datenschutz
Ende Navigation mit allen Versicherungen