ALLIANZ ZUKUNFTSRENTE INVEST ALPHA-BALANCE

Die Allianz Lebensversicherungs-AG (Allianz Leben), die bereits im Jahr 1922 als eine 100%-ige Tochter der Allianz Deutschland AG gegründet wurde, blickt auf eine jahrzehntelange Geschichte und reiche Erfahrung im Bereich private Altersvorsorge. Mit aktuell über 10 Millionen Verträgen von rund 8 Millionen Versicherten ist die Allianz der größte Versicherer in Deutschland. Das Produktportfolio der Allianz Leben umfasst die gesamte Palette klassischer privaten und betrieblichen Versicherungsprodukten, wie Lebensversicherungen und Rentenversicherungen, Berufsunfähigkeits- und Erwerbsunfähigkeitsversicherungen. Darüber hinaus bietet die Allianz die neuen vom Staat subventionierten privaten kapital gedeckten Altersvorsorgeprodukte an: die 2002 eingeführte Riesterrente und die 2005 eingeführte BasisRente (Rüruprente).

Unter der Bezeichnung „Invest alpha-Balance“ hat die Allianz Leben Anfang 2009 ihr neues Garantiekonzept eingeführt. Mit dem vorrangigen Ziel, Rendite und Sicherheit besser zu kombinieren, wird das innovative Garantiemodell für alle Fondsgebundenen Altersvorsorgeprodukte mit Garantie (insbesondere die Riesterrenten und die Rüruprenten) eingesetzt. Nach Angaben der Allianz ist hierbei eine etwas niedrigere Rendite, allerdings auch eine minimale Gefahr eines Realverlustes zu erwarten. Den Versicherten wird zusätzlich zur Beitragsgarantie (Rückzahlung des eingezahlten Kapitals) eine sichere Mindestrente zugesagt. Ferner wirbt der Versicherer damit, dass ein großer Teil seiner Versicherungsprodukte für seine Kunden von der seit Anfang 2009 geltenden Abgeltungsteuer verschont bleiben.

Als ein für den Kunden wichtiger Vorteil des Produktes Allianz Zukunftsrente Invest alpha-Balance nennt die Allianz die Freiheit, die sie jedem Kunden einräumt, über die Anlagestrategie eines Teils seines Kapitals zu entscheiden. Zur freien Auswahl steht dem Kunden eine über 50 Produkte umfassende Fondspalette, die sowohl Allianz Top-Fonds als auch Produkte anderer bewährten Fondsgesellschaften enthält. Der Versicherte darf seinen persönlichen Fondsmix aus bis zu 10 verschiedenen Investmentfonds zusammenstellen und kann außerdem, wann immer er möchte, kostenlos umschichten. Der Rest des Kapitals fließt in das Sicherungskapital der Allianz, wobei sie das gesamte Vertragsguthaben jedes Kunden täglich überprüft, um die Verteilung zwischen den beiden Kapitaltöpfen seinem individuellen Chance-Risiko-Profil anzupassen.

Das Neue am Garantiekonzept Invest alpha-Balance liegt in der neu konzipierten Basis, auf der seine Garantien aufgebaut werden: die für jeden einzelnen Kunden flexibel, vertragsgemäß und völlig individuell vorgenommenen Umschichtungen von der Fondsanlage in den Deckungsstock (Sicherungskapital) der Allianz. Hierbei verzichtet der Versicherer auf die Garantiefonds, die bei seinem alten Garantiemodell Invest-Garantie Verwendung fanden. Somit wurden hierbei die für alle Kunden angebotenen Garantien durch Garantiefonds, mit den individuellen Garantien für jeden Kunden ersetzt. Zumal bei den nach dem Garantiemodell CPPI (Constant Proportion Portfolio Insurance) verwalteten Garantiefonds zyklische Umschichtungen, die unabhängig vom Trend am Aktienmarkt erfolgen, Realverluste verursachen können.