DEBEKA BAUFINANZIERUNGS-KREDITE

Die Debeka bietet Privatkunden für die Realisierung verschiedener wohnwirtschaftlicher Vorhaben wie der Kauf oder die Modernisierung von Immobilien insgesamt 6 verschiedene Kreditvarianten an. Hierbei handelt es sich im Einzelnen um das Bauspardarlehen, Debeka Konstant, das Forward Darlehen, das Baudarlehen, Eigenheim Konstant und Öko Konstant. Welcher Kredit die individuell passende Lösung darstellt hängt vom Kreditbedarf des Kunden und dem genauen Verwendungszweck ab. Allen Finanzierungsangeboten gemeinsam ist jedoch die Tatsache, dass sie ausschließlich für die vereinbarten Maßnahmen verwendet werden dürfen und als Nachweis hierfür entsprechende Dokumente vorgelegt werden müssen. Die Finanzierungsvarianten unterscheiden sich hinsichtlich der Konditionen, der Laufzeit und der Tilgungsweise.

Das Bauspardarlehen der Debeka wird nach Fälligkeit des angeschlossenen Bausparvertrages bereitgestellt, wenn der Kunde über eine gute Bonität verfügt und das zugeteilte Darlehen annehmen möchte. Die Kreditsumme wird beim Abschluss des Bausparvertrages festgelegt und stellt die Differenz zwischen der Bausparsumme und dem angesparten Guthaben dar. Sowohl das Guthaben als auch der Darlehensbetrag werden in einer Summe zeitgleich ausgezahlt, so dass der Kreditnehmer das geplante Vorhaben zügig realisieren kann. Für die Rückzahlung des Debeka Bauspardarlehens werden monatliche Raten vereinbart, die während der Laufzeit von bis zu 20 Jahren konstant bleiben. Zusätzliche Sondertilgungen sind möglich, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen würde, die erhebliche Kosten für den Kreditnehmer zur Folge hätte. Der Zinssatz des Bauspardarlehens ist während der Tilgungsdauer konstant.

Bei dem Forward Darlehen von Debeka handelt es sich um eine Anschlussfinanzierung, durch die sich der Kreditnehmer frühzeitig vorteilhafte Zinskonditionen sichern kann und ein in Kürze auslaufendes Darlehen anschließen kann. Dieses muss innerhalb der nächsten 3 Jahre fällig werden. Die Rückzahlung erfolgt ebenfalls in monatlichen Raten, wobei diese gegenüber den Verpflichtungen des auslaufenden Kredits erhöht oder verringert werden können und so an die Bedürfnisse des Kunden angepasst werden können. Als besondere Serviceleistung übernimmt die Debeka die anfallenden Kosten für die Umschreibung des Grundbucheintrags, die im Zusammenhang mit dem Abschluss des Forward Darlehens erforderlich ist.

Interessant ist auch das Debeka Baudarlehen. In Bezug auf die Rückzahlung dieses Baudarlehens der Debeka können verschiedene Vereinbarungen getroffen werden, da es als Annuitätendarlehen mit laufender Tilgung und als Hypothekendarlehen mit endfällliger Tilgung angeboten wird. Bei der endfälligen Tilgungsvereinbarung leistet der Kreditnehmer während der Laufzeit von bis zu 30 Jahren Zinszahlungen an die Debeka sowie Tilgungsersatzleistungen zu Gunsten einer Lebensversicherung oder einer Rentenversicherung. Diese wird bei Fälligkeit des Darlehens zur Rückzahlung des ausstehenden Kreditbetrags genutzt. Der Vorteil dieser Variante ist eine geringe laufende Belastung und eine attraktive Entwicklung des eingezahlten Kapitals.

Das Eigenheimdarlehen soll laut der Debeka gegenüber ihrem Standardprodukt deutlich vorteilhaftere Konditionen bieten und so besonders für den Kauf einer Immobilie in Frage kommen. Zudem ist mit bis zu 80% der Beleihungswert durchaus hoch und verringert das nötige Eigenkapital. Das Darlehen Eigenheim Konstant kann ausschließlich für den Kauf einer selbststgenutzten inländischen Immobilie verwendet werden.

Das Darlehen Debeka Konstant zeichnet sich ebenfalls durch einen festen Zinssatz aus, so dass es insbesondere für Personen mit einem hohen Sicherheitsbedürfnis in Frage kommt. Durch die Zinsvereinbarung ist der Kreditnehmer vor Kostensteigerungen geschützt und kann verlässlich die Gesamtkosten der Finanzierung kalkulieren. Darüber hinaus kombiniert Debeka Konstant nach Angaben des Anbieters die Vorteile eines Bauspardarlehens und eines Vorausdarlehens. Es eignet sich für mittel- bis längerfristige Vorhaben, da eine Laufzeit von 10, 20, 25 oder 30 Jahren zu Grunde gelegt werden kann. Während diesem Zeitraum werden konstante monatliche Tilgungsleistungen erbracht.

Das Darlehen Öko Konstant wird von der Debeka als zinssicher und flexibel dargestellt und setzt sich ebenfalls aus einer Vorfinanzierung und einem Bauspardarlehen zusammen. Hierdurch kann der Kreditnehmer verschiedene staatliche Förderungen in Anspruch nehmen. Das Darlehen unterliegt einer mittel- bis langfristigen Laufzeit zwischen 10 und 31 Jahren und bietet für Beträge bis 75.000 Euro einen Zinsvorteil (23.06.2012).